繼前陣子王道銀行推出O!my robot機器人理財2.0，最近中國信託也推出他們的中信智動go，兩者皆是主打小資金門檻低便能做投資，且由機器人用各種精密演算法幫你代為操作，讓你就算沒錢沒時間不想研究，仍然可以在家無腦理財。
聽起來頗為美好，但真是如此？我們可以就幾個面向討論一下。
(圖片來源:網路)
一堆人在談論Fintech是什麼高科技嗎？
Fintech(金融＋資訊科技)，主要是讓金融服務可以用更少的人力，卻能服務到更多的人，在交易過程上可以因為網路和行動裝置的普及，更為便利、使用，當然這部分就很重視資訊、交易安全，所以像是行動支付、或是之前很夯的區塊鏈就是指應用在Fintech的技術之一（題外話：比特幣就是用這方面的相關技術，之後再聊）。
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近期大型金融機構都在推“機器人理財”是什麼？
主要是把過去靠人力 – 也就是理專做的事情，變成資訊系統線上服務。
1. 使用的方式是先做問卷調查，了解客戶的投資屬性（通常分成積極、穩健、保守等等的）。
2. 透過了解投資屬性和收入狀況做投資建議，投資建議應該就是按照股債的比例來區分。
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強調降低使用者門檻，指的是什麼？
分成兩個部分：
1. 投資金額降低：透過資訊科技減少人力成本，不需有數百萬元或上千萬元資產才能做投資理財的詢問。
2. 不需要自己花時間研究：等於輸入自己的投資屬性和需求，系統直接給你適合的投資商品。
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那...好賺嗎？
機器人理財、Fintech跟你的投報率沒關係，只是讓你更為便利的工具，若要作為投資工具，投資的目的還是要讓資產成長，所以還是要看投資報酬如何。
因此還是要留意投資標的本身的風險，和使用投資工具的隱藏成本，包含相關手續費、平台費等等的費用總共是多少，但是這個部分就不一定完全公開，就中國信託網路上的資料來看，未滿50萬“信託管理費” 每年要收到快0.99%，最後投資標的應該還是投資基金，所以基金管理費一樣會收的，只是扣在每天的淨值裡而不是另外收。
小結一下
簡單來說機器人理財就是交一筆錢給銀行的機器人做代操，標的如果是基金的話，感覺就像是基金中的基金，讓你羊毛被剃了一層又一層；但他當然還是有其優點，回過頭來還是會比較各家機器人操作難易、手續費及績效等等來選擇要不要使用，尤其這些透過大數據的AI演算分析是不可逆的未來趨勢，機器人與理專或顧問的雙軌並行會是輔助你我的最好幫手！
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